第二更，為回憶是捉不到的月光萬賞加更！

    張超和崔鶯鶯都比較熱衷于賺錢，張超想多賺些錢，這樣才能在唐朝過著舒適安逸的日子，有錢還能把他買的那🛃✊一萬六千多畝的溝坡給打造成一個生態(tài)養(yǎng)殖種植基地。崔鶯鶯則想的更簡單些，賺錢了就可以去買地。

    買很多的地，買越🧘多越好。崔鶯鶯巴不得自己家能有萬畝良田，別人不愿意賣地，那就砸錢，砸到他心動愿賣為止。灞上買不到地，就去藍田買去新豐去涇陽櫟陽🐱🔂🎥咸陽買，甚至去河東河南河北山南買，反正地買下來了，哪怕租出去，也是旱澇保收，可以傳給子孫的優(yōu)質產(chǎn)業(yè)。

    夫妻兩都是會花錢的，因此張超越需要賺錢。

    好在張超還是個會賺👯🔞👙錢的，崔鶯鶯也比較會賺錢，她賺錢的手段比較🚵張🚿🦆超直接簡單的多，城里開著商鋪，另外還有莊園，但這些都不算什么，自從聽張超跟她講過一些錢莊當鋪的經(jīng)營理念之后。

    崔鶯🥩🚸鶯這個大唐第一算盤高♓💼🤲手，就已經(jīng)💾琢磨上這事了。

    這樣的好事，💪❗怎😻🕙📴么能放過呢？崔鶯鶯打算在長安新開一家當鋪，專營抵押借貸，收取🛢動產(chǎn)、不動產(chǎn)做為抵押，然后放貸出借。

    連當價這些她都想好了，抵押當價只做價原價四成，贖當需付利息，其利息就定為月利八分🛢✨🧛。期滿不贖，就成了當鋪的財產(chǎn)，不可再贖，由當🖖🎄鋪發(fā)賣。

    也還可以提供死當，續(xù)當。

    按張超的建議，崔鶯鶯打算把當期設定在兩個月內，不論典當數(shù)額大活當都只有兩個月。兩個月滿，可以續(xù)當兩月，但只能以抵押后的價格再抵押，也就是🌍🧢😓以原價四成的四成抵押，利息還提高一分。

    只接受一次續(xù)當。

    而當期滿后，不🎚🚺🗜續(xù)當或者續(xù)當以滿不❇💴🔝贖的，轉為死當。

    或者一開始就可以直接死當，死當不能贖。

    直接絕當，崔鶯鶯打算按原價一半做價。

    反正不管怎么算，這都是很劃算的買賣，眼下也還只有各大寺廟有寺庫質庫，經(jīng)營典當。長👬🌳👿安城中這🕳🧣🎐類生意，也僅有少部份店鋪兼營，沒有人把這個當成一個真正的生意來做。

    崔鶯鶯覺得可以做，典當需要的是現(xiàn)錢，賺的是利息，反正有抵押物，因此比較起普通放利來，還安全⛏💫可靠的多。

    對于崔鶯鶯開典當行的想法，張超👾📎倒不反對，事實上這也確🗯📭💬實是個不錯的買賣。當然，得資本雄厚，因此他向崔鶯鶯提議，要開個典當行，其實還可以再開一家錢莊。

    崔鶯鶯的陪嫁里本來就有一個金銀鋪，既打制金銀首飾，🛐🎙👪也兼做兌換等業(yè)務🚇👧，甚至還有保管業(yè)務。本來信用也還不錯，但張超說的錢莊卻和當鋪一樣，不是搞兼🥒營各種業(yè)務的。

    錢莊，只🚖專做兌換、存貸業(yè)務。若是等做到一定規(guī)模，甚🧦💄至能夠匯兌等。

    “為⬜🍋什么開典當行要先開家錢莊？”崔鶯鶯不恥下問，對于丈夫腦子里的種種經(jīng)營上的主意，崔鶯⛪鶯是十分佩💧服的。

    “因這除非你開典當行只是小打小鬧，否則你需要極多的現(xiàn)錢，不然就算你把當期設定在兩個月，可這個時間也不短，會大大➕🌶占用你的流動資金，沒有了錢，你就無法再收當借貸?！睆埑毿牡母拮咏忉?。

    “繼續(xù)。”📧崔鶯鶯一臉認真，一雙手🛅給張超賣力的揉捏著肩膀。

    “嗯，再用點力，對?！?br/>
    下午，熱鬧了半天的張家🥉🎻也比較安靜，老爹也在屋😊🛄里享福。

    初一這天，家里把睡覺說是享福。

    張超和崔鶯鶯本來也是在炕上享福的，結果一談起當🥊鋪這些，崔鶯🏙鶯就沒有🧒⛄了睡意。

    “你得首先明白什么叫做錢莊，🚒錢莊，就是做兌🖼換和存貸生意的?！?br/>
    “金銀鋪也做兌換，還做保管和放貸，💻🍱🎷錢莊和金銀鋪有什么區(qū)別？”崔鶯鶯很聰明，一下子🛣就問到了關鍵。

    張超躺下，把頭枕到崔鶯鶯的大腿上🛃😮🥇，挺有彈性的。

    “幫我揉揉腦袋?！?br/>
    崔鶯鶯的手指很纖長，留了一點指甲，很干凈。🏰❕🥧手指甲劃過頭發(fā)🔡💔💄，有種十分酥麻的感覺。

    張超舒爽的閉上了眼睛，聞著妻子身上的香味，享受著妻子的頭部按摩，然后有些賣弄的跟她解釋起錢莊和金銀鋪的❌🚙區(qū)別來。

    “金銀鋪雖然也做兌換和存貸的業(yè)務，但他們的主業(yè)還是打制金銀器，而🦎🔨🥇我們的錢莊，則是專營兌換和借貸的，甚至我們重點做的是存貸生意?！?br/>
    上次張超去金店兌過金子，金子換成銅錢和絹還要收很高的手續(xù)費。甚至把錢存到🍱金店，不但沒利息，他們反而還要收保管費。

    這簡直就是搶錢啊。

    存錢還要收保管費，他們根本就是把自🕡🦈己當成了🐭銀行的保險柜了。

    張超覺得🏯😖🍙這些人還是有些太笨了，如今的借貸利息如此之高，其實完全可以吸納別人來存款，然后🤣他們拿著🐴🌬存款去放貸的。

    只要不收🍙😨⬜保管費，改成存錢有利息，相信會有很多人愿意來存錢的。

    畢竟，錢放家里既👁🕝不安全，還🗑🙃💙不能生息，如果是放在錢莊里，既安全還🗿🥐能生息，這樣的好事肯定有人愿意。

    “可大家為什么要把錢放我們錢莊里呢？有人些把錢存放在金店里，也多只是短期保管，多是些外來商家在京時攜帶🌲不便，把錢存在金銀店里保管，安全可靠?！贝搡L鶯提出了一個問🍖🧡題。

    “而且那些大戶人家，有錢并不需要👤存金店里，他們直接拿去放貸，利🕡🔙📩息更高，或者去買地💃置業(yè)，也很劃算?！?br/>
    這年頭沒國家銀行商業(yè)銀行，大🌄🕯戶人家就充當著銀行的作用，民間的借貸，都是找他們借錢，利息很高，相當劃算，因此崔鶯鶯不覺得給點🔁利息，有錢人就會把錢存到他們錢莊來。

    “就算是一般的中等人家，余錢不多，不能拿去借貸和買地等，可也不會白放💙🛁📞♏😃在家里。📎🐉他們一般都是放到一些相熟的店鋪里面，把錢給店鋪使用，然后年底分些紅利?！?br/>
    這又是一種十分有特色的情況了，一般手里余錢不多的人，也知道投資理財，買不了田買不了地，但可以把錢放到商鋪里面，商鋪會給出一個還不錯的收益利息，到年底就能🈂🚞分紅了。商鋪得到了比較借貸更便宜的經(jīng)營本錢，而那些百姓，則也得到了不少利息，互利雙贏。

    “三郎🌪，還有一個問題，如果我們拿客人存的錢去放貸，萬一客人要取錢，我們借出去的錢又🛋🎒一時收不回，怎么辦？”

    張超不得不佩服崔鶯鶯的商業(yè)💻頭腦，舉一反三。沒有馬上被張超描繪的⏹前景給迷惑住，還能馬上🏌😧🆙考慮到缺陷和不足之處。

    “你說的這幾條，確實是一個問題。不過，我都有解決的🧤⛪辦法。別停下，繼續(xù)按，挺舒服的?！?br/>
    “首先第一個問題，一般現(xiàn)在金鋪里替客人保管錢，都是短期臨時的，這沒錯。大戶豪門不會把錢存到金店里而是自己去放貸和置地，這也沒錯。而一般有些錢的人，會把錢拿到商鋪里去，坐收分紅，也挺普遍。因此呢，我們要吸引客人存錢，那么富商、大戶豪門、一般中等資產(chǎn)等這三🎮類人，就不是我們的目標客戶?！?br/>
    崔鶯鶯手停了下來，她不明白，除了這三類人，誰還有🏂🦈錢存到他們錢莊里來。

    “當然有，除📣✈了他們，還有一類人🕋🗂，就是普通的百姓?！?br/>
    “普通百姓，可他們沒錢??？”

    “錯，他們有錢，只是沒有大錢?，F(xiàn)在雖說天下大亂之后，但大唐一統(tǒng)天下，結束了混亂，就算是普通的百姓，也在慢慢過好。其中就有不少的自耕農、府兵等，他們手里大錢沒有，但一些小錢還是有的。也許他們手里只有個千八百錢，或者三五百錢，這點錢很少，買不了田置不了地，甚至🚝➿✍想去商鋪里投錢，人家都會嫌少不收?！?br/>
    張超笑笑，“但我們可以收啊，雖然每個人手里的錢很少，但只要我們吸收的足🦇夠多，那就能滴🏆😖❗水匯聚成海洋。想象一下，一個人如果存五百錢，一千人🔺😜就是五百貫，一萬個人，可就是五千貫。五百錢很少，可五千貫卻是一大筆錢了?！?br/>
    “而我們如果把存款利率只🧖👻🤦定到放貸利息的三成甚至兩成的時候，你想想看，這等于我們拿著他們的錢來賺錢生利，一進一出，賬面上就有了兩三倍的利，你覺得這個生意會不賺錢嗎？”

    “借雞生蛋！”

    崔鶯鶯一下子聽明白了，真正的空手套白狼啊。

    她有✨⚓些驚訝，為什么在丈夫的眼中，賺錢就這么的🚌🥤🔹容易呢？

    “你也別高興太早🐶，并不是隨便哪個都能借雞生蛋的了的。首先，你得有足夠的信用，這樣大家才會把錢存到你這里來，其二，你也并不能把所有的存款都給拿去放貸收息。你只能拿出一部份存款去放貸，因為儲戶可能隨時要取錢，如果你🔣📃把錢都借出去了，當你無法給取錢的人拿出錢來的時候，那你的信用就完了，以后就再不會有人來你這里存錢。”

    “要留多少？”

    張超笑笑📇🤡，“這個沒有一定的定數(shù)，具體點說，當你⛴📻😺吸引的存款越多，🤖你能夠占用去借貸的錢也就越多，存款的準備金也能壓到較低水平?！?br/>
    “為什么？”

    張超也不好把這里面的細節(jié)解釋給他聽，但這是一⏯個有跡可尋的規(guī)律，儲戶越多，同時存款的人🙈💀也就越少。

    “如果我們新開一家錢莊，我認為我們至少得準備四成的🗄存款準備金?！?br/>
    “四成就夠了嗎？”崔🍋鶯鶯一聽又高興起來，如果存錢利息只有放貸的兩三成，那么就算四成的存款不能動用，也一樣還是收益很高的。

    “我們可以🆚🎽設置出幾種固定存期，就是存錢的時候定好取錢日期，到期才能取。定期時間越長，則利息給的越高。而隨時可取的活期，則利息較低。若是未到期就取，則不能獲得原本🌫😶訂好的利息，得減少利息。通過這種方式，可以讓儲戶把錢存的更久些。”

    “當然，你還得考慮到經(jīng)營的成本，以及放貸的壞賬之類的🐬。如果想減少些風險，錢莊可以把錢貸給典當行。這樣錢莊從典當行拿到比較穩(wěn)定可靠的利息，而典當行也有了資金來源，得到抵押放貸的高息，把收益減去向錢莊借貸的利息，通過利息差，還是能收益不少?！?br/>
    繞了🥡🌗🤧一圈，崔鶯鶯終于明白張超說的開當鋪，應當先🖨開🛡🐊個錢莊的原因了。

    通過錢莊籌錢，借給當⌚🚳🐶鋪做為放貸的本錢。典當行放貸的本錢就有了，而銀行把部份吸收的存款借給典當行，降低🌊👄🧑了直接去放貸的風險。

    “為什么要開⛩🚤兩家，只開一家，既經(jīng)⚓營存貸，又經(jīng)營🕗抵押，不是很好嗎？”

    “不，分開經(jīng)營更好，能夠🔜🙈⏺降低風險，增加承受風險的能力。而且，分開來做，只做一項，也能更加的專業(yè)?！?br/>
    做生意，有些很忌諱貪大求全，什么生意都想做，什么錢都想賺。其實這是種錯誤的做法，做的項目越多，跨行跨界越👪多，耗費的資🎓🎳🎐源精力就越多。

    專攻一項，才能做到極致，做到最好。

    那些金鋪銀店為什么早就😲🚄🥫在做這類業(yè)務，可卻做不大？就是因為他們主業(yè)不是做這個，只是兼營，花在這方面的資源精力有限。

    張超卻是打算要做就做強做大的。

    一開始當鋪和錢莊還可以互相合作，相互支持，可等以后兩家都做大了以后，就不一定還得一直捆綁著發(fā)展了。錢莊做大了，有了信用之后，就能吸引⏬更多存款，選擇更好的項目投資收益。

    而當鋪等以后發(fā)展起🥐🍤🌲來，可以開連鎖，甚至通過其它方式籌集到利息更低的經(jīng)營資本，獲得更多的紅🥐😙🥒利收益。

    若🕧是能有個一二十年的發(fā)展，又不受到來自朝廷方面的干涉的話，張超覺得錢莊到那個時候，遍天下大州，開上百來家分店都不成問題，那個時候完全能做到發(fā)行自己的莊票，甚至能做到匯通天下，那才是真正的牛逼到極致。

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